À 24 ans, David Nuñez vit toujours chez ses parents à Tampa, en Floride. Il participe à la facture de téléphone, à l’abonnement Netflix et aux courses, mais grâce à la générosité de ses parents, il ne paie pas de loyer. Contrairement à ce que certains pourraient penser, Nuñez n’est pas un profiteur au chômage : il a un emploi à temps plein dans le marketing. Mais son salaire annuel de 33 000 dollars ne suffit pas à faire baisser le prix des loyers locaux ; en centre-ville, un T2 coûte plus de 2 000 dollars par mois. Il ne peut tout simplement pas se le permettre.
« J’ai la chance d’avoir une famille qui comprend que nous traversons une période difficile en ce moment », m’a-t-il dit.
Malgré un marché du travail dynamique, de nombreux membres de la génération Z dépendent encore de la banque de papa et maman pour joindre les deux bouts. Dans une enquête menée par le Pew Research Center l’automne dernier, seuls 16 % des 18-24 ans ont déclaré être totalement indépendants financièrement, alors qu’en 1980, 32 % des 22 ans pouvaient en dire autant. Au cours de la dernière décennie, la part des parents qui déclarent avoir soutenu un enfant adulte a doublé, passant d’environ 30 % en 2013 à environ 60 % en 2023, selon Pew. Certains parents ont déclaré dépenser en moyenne 1 400 $ par mois pour aider leurs enfants adultes à faire leurs courses, à payer leurs frais de scolarité, etc.
« On vous dit tout au long de votre vie que vous devez quitter la maison à 18 ou 19 ans et que vous êtes censé avoir votre propre vie dès maintenant », a déclaré Nuñez. « Mais je ne connais qu’une seule personne dans mon groupe d’amis qui ne vit plus avec ses parents. »
Cette nouvelle norme laisse les parents épuisés. Payer les frais de scolarité est une chose, mais beaucoup ne savent pas comment gérer le fait que leurs enfants restent confortablement dans le nid familial et dépendent d’eux pour la nourriture, le loyer et d’autres dépenses bien au-delà de l’université. La mère de Nuñez vivait avec sa tante avant de déménager aux États-Unis, elle est donc heureuse de laisser son fils vivre avec elle. « Je préférerais que tu sois ici et que tu saches que tout va bien », lui a-t-elle dit. Mais pour d’autres, cette aide s’accompagne d’une question : à quel moment les parents doivent-ils couper le cordon ombilical financier ?
Bien qu’ils soient mieux éduqués que leurs aînés et qu’ils soient de plus en plus susceptibles d’être employés à temps plein, les membres de la génération Z sont confrontés à d’importants obstacles financiers.
D’une part, les modestes augmentations de salaires ont été éclipsées par l’endettement important des étudiants. Au cours des 20 dernières années, la dette moyenne des étudiants a plus que doublé, pour atteindre un peu plus de 37 000 dollars par emprunteur. « De plus en plus de jeunes souhaitent poursuivre des études supérieures », a déclaré Monica Kirkpatrick Johnson, professeur de sociologie à l’université de l’État de Washington. « Ils restent plus longtemps à l’école, et ce faisant, ils retardent leur capacité de gain. »
L’augmentation du coût du logement constitue un autre obstacle. Zillow a estimé cette année que les gens avaient besoin de 80 % de revenus supplémentaires pour pouvoir acheter une maison sans trop de difficultés par rapport à il y a quatre ans. Et le loyer occupe une part de plus en plus importante du budget : Zillow a constaté que le loyer moyen aux États-Unis avait augmenté de 60 % depuis 2015.
Les salaires, quant à eux, n’ont pas suivi l’inflation, ce qui signifie que les gens sont plus à court d’argent. Au total, a déclaré Kirkpatrick Johnson, de nombreux jeunes adultes « se lancent dans des emplois qui ne leur permettent pas d’être autonomes ».
Chaque génération essaie de s’améliorer et de faire mieux que la précédente.
Dans cette situation difficile, de nombreuses personnes choisissent de se réfugier dans la maison de leur enfance. La proportion de jeunes de 25 à 34 ans vivant avec leurs parents aux États-Unis a augmenté de 87 % au cours des deux dernières décennies. D’autres étapes importantes, comme se marier et fonder une famille, surviennent de plus en plus tard.
Dans son livre « The Oxford Handbook of Emerging Adulthood », Jeffrey Jensen Arnett, professeur de psychologie à l’université Clark, définit l’âge adulte comme la prise de responsabilités, la prise de décisions indépendantes et l’accession à l’indépendance financière. Mais de plus en plus de personnes ne répondent pas à cette définition avant l’âge de 30 ans. Il a décidé que, dans l’économie et la culture modernes, la période entre 18 et 29 ans, pendant laquelle les jeunes adultes cherchent encore à se faire une place, devait avoir son propre nom : « l’âge adulte émergent ».
Tout le monde n’est pas d’accord. Dans une enquête de Pew Research réalisée en 2019, 64 % des Américains ont déclaré qu’ils pensaient que les jeunes adultes devraient être financièrement indépendants à 22 ans. « Nos institutions n’ont pas encore totalement rattrapé leur retard », a déclaré Kirkpatrick Johnson, ajoutant que, sans les types de filets de sécurité sociale dont disposent d’autres pays, comme les prêts étudiants subventionnés et les soins de santé financés par l’État, les parents américains sont souvent obligés de fournir une couverture.
Certains parents sont heureux de fournir un soutien financier. Jo Clark, 50 ans, a toujours su qu’elle continuerait à subvenir aux besoins de ses deux filles après l’université. « Mon objectif a toujours été de soutenir mes filles autant que possible », m’a-t-elle dit. La fille aînée de Clark, 26 ans, a vécu brièvement à la maison et maintenant sa plus jeune fille, qui a 24 ans, vit dans l’extension que Clark a construite à cet effet sur sa maison de Surrey, en Angleterre. Elle ne s’attendait pas à ce que sa fille contribue aux frais du ménage, mais sa fille a insisté et contribue désormais à hauteur de 150 £ par mois. « Je voulais qu’elles aient la possibilité d’épargner pour leur avenir », a déclaré Clark. « Mon objectif est qu’elles puissent économiser pour constituer un acompte pour leur propre maison. »
Clark dit que même si sa fille déménage un jour, la porte sera toujours ouverte pour qu’elle puisse revenir. « Je ne suis pas très aisée financièrement », dit-elle, « donc c’est ma façon de donner à mes enfants le tremplin pour pouvoir acheter leur propre maison. »
Teresa Bailey, stratège en gestion de patrimoine chez Waddell & Associates, a fait valoir que les parents de la génération X ont été parmi les premiers à se montrer ouverts à l’idée d’apporter un soutien financier aussi important. « Cette génération de parents a traversé les années 2008, 2009 et 2010 en tant qu’adultes relativement jeunes, et ils ont vraiment connu des difficultés financières », m’a-t-elle expliqué. « Ils sont à bien des égards le produit de cet état d’esprit et souhaitent que les choses soient différentes pour leurs enfants. »
Les parents sont ceux qui ont le moins de temps pour se rétablir financièrement. Le jeune adulte a toute sa vie devant lui. On n’y pense pas toujours.
Ali Lupo, une membre de la génération Y qui a une fille de 10 mois dans le nord de l’État de New York, reconnaît que la tendance à apporter un soutien supplémentaire est en partie due à un changement de style parental. « Chaque génération essaie de s’améliorer et de faire mieux que la précédente », dit-elle. « Dans la génération de mes grands-parents, on jetait les enfants dehors en été et on leur passait un sandwich par la porte. La génération de mes parents était plus protectrice et voulait faire plus pour aider. Je pense que nous sommes encore plus comme ça aujourd’hui, parfois à tort. »
Elle et son mari prévoient de contribuer aux frais d’éducation, d’assurance maladie et de mariage de leur fille, et ils ne prévoient pas de lui faire payer un loyer. « Quand vous vous engagez comme parent », a déclaré Lupo, « vous êtes parent pour la vie. »
Certains parents sont peut-être plus disposés à fournir un soutien financier parce qu’ils veulent se sentir comme de bons parents. Dans l’enquête Pew de l’automne dernier, 71 % des parents de jeunes adultes ont déclaré que les succès et les échecs de leurs enfants reflétaient le travail qu’ils avaient accompli en tant que parents – un sentiment particulièrement fort chez les parents à revenus élevés. Mais le soutien n’est pas toujours facile à obtenir ; certains parents sacrifient leur propre sécurité financière en puisant dans leur épargne-retraite ou leur épargne d’urgence pour aider leurs enfants adultes. Dans une enquête Bankrate de l’année dernière, 31 % des parents d’enfants adultes ont déclaré avoir fait ce qu’ils considéraient comme des sacrifices financiers importants pour aider leurs enfants.
« Les parents sont ceux qui ont le moins de temps pour se rétablir financièrement. Le jeune adulte a toute sa vie devant lui », a déclaré Bailey. « On n’y pense pas toujours. »
Certains craignent que les parents permettent à leurs enfants de retarder les étapes importantes de leur vie en leur fournissant un soutien excessif. Un rapport de 2019 de l’Urban Institute a révélé que dans un échantillon de jeunes adultes âgés de 25 à 34 ans entre 1999 et 2005, seulement 68 % environ de ceux qui vivaient avec leurs parents à cet âge avaient atteint une vie indépendante une décennie plus tard, contre presque tous ceux qui louaient ou étaient propriétaires d’un logement.
D’un autre côté, JP Krahel, président du département de comptabilité de l’université Loyola du Maryland, m’a dit qu’il était préférable pour les jeunes d’économiser et de limiter leurs dépenses si possible : « Techniquement, si vous vivez dans votre voiture au bord de la rue, êtes-vous financièrement indépendant ? Peut-être, mais votre trajectoire n’est pas très bonne. »
Il peut être difficile de trouver un équilibre. Les Lupo prévoient de laisser certaines dépenses, comme les frais de scolarité, à leur fille lorsqu’elle aura atteint l’âge approprié. « Pour nous », a déclaré Lupo, « il s’agit de la préparer à la réussite, de lui donner de l’amour et du soutien, et de lui donner les moyens de faire les meilleurs choix possibles, mais sans lui donner les moyens de le faire. »
Cody et Erika Archie ont adopté une approche différente. Le couple texan a commencé à facturer à leur fille 200 dollars par mois de loyer le mois suivant la fin de ses études secondaires en 2022. « Ce n’est pas tellement un loyer qu’elle ne pouvait pas se le permettre, mais c’était aussi assez pour qu’elle en souffre un peu quand elle a dû le payer », a déclaré Cody Archie. « Si vous vivez sous notre toit à l’âge adulte, vous pouvez payer les longues douches que vous prenez, la nourriture que vous mangez et contribuer aux dépenses du ménage. »
Quand tu travailles 40 heures par semaine, tu es un adulte. C’est à ce moment-là que tu dois te débarrasser du compte bancaire de tes parents.
Archie a déclaré que si sa fille avait suivi des études supérieures tout en vivant à la maison, ils n’auraient pas exigé de loyer et auraient contribué à ses frais de scolarité. Mais elle a décidé de ne pas aller à l’université et travaille désormais comme représentante commerciale en assurance. « Quand vous travaillez 40 heures par semaine, vous êtes un adulte », a déclaré Archie. « C’est à ce moment-là que vous devez vous débarrasser du compte bancaire de vos parents. »
Archie et Erika, tous deux âgés d’une quarantaine d’années, estiment que le fait de dorloter les enfants adultes ne leur rend pas service et ne leur apprend pas d’importantes leçons de responsabilité financière. « Si vous ne les chassez pas du nid et ne les forcez pas à entrer dans le monde et à commencer à se débrouiller seuls, ils n’ont vraiment aucune raison de le faire », a déclaré Archie. « Ils doivent se débrouiller seuls, ou vous devez les forcer à sortir pour les aider. »
À 20 ans, India Anderson décide d’emménager avec son petit ami, mais sa mère lui coupe la plupart de ses finances. Étudiante à temps plein à Orlando, elle a dû trouver un moyen de payer ses factures. Elle a donc lancé une entreprise de coiffure sur le campus. Aujourd’hui, à 22 ans, elle a obtenu son diplôme et a développé son entreprise. Elle vit toujours avec son petit ami à Orlando, partageant le loyer et les factures. La seule facture que sa mère paie encore est celle de son téléphone.
« Je n’ai pas été élevée avec les connaissances financières nécessaires pour être propulsée dans le monde réel », a-t-elle déclaré. « Cette transition, du moins pour moi, n’a pas été aussi facile. » Anderson a eu du mal à économiser de l’argent et à faire face à des dépenses imprévues qu’elle a dû reporter sur sa carte de crédit. Elle craint également d’être exclue du régime d’assurance maladie de sa famille lorsqu’elle aura 26 ans. En même temps, elle attache de l’importance à l’indépendance financière. « C’est un sacrifice coûteux », a-t-elle déclaré.
Le frère de 20 ans de Mme Anderson vit toujours avec sa mère et sa sœur de 9 ans, ce qui, selon Mme Anderson, met sa mère à rude épreuve. « Il a un travail, mais il dépense son argent dans des jeux vidéo et Uber Eats tous les jours », dit-elle. Pourtant, elle ne lui souhaite pas le départ brutal qu’elle a vécu. « Un peu d’indépendance lui ferait du bien », dit-elle, « mais à quel prix ? »
La plupart des parents semblent vouloir le meilleur pour leurs enfants, mais il n’est pas facile de s’y retrouver dans une économie en mutation. Lorsque Nuñez a annoncé à ses parents qu’il souhaitait emménager avec sa petite amie plus tard dans l’année, ils étaient nerveux. « Ils ne leur ont pas dit : ‘Sors de chez moi’, a-t-il dit, mais plutôt : ‘Nous ne voulons pas que tu partes si tu dois revenir’. »
Eve Upton-Clark est un écrivain d’articles couvrant la culture et la société.
